Az Aave népszerűsítette a kriptovaluta kölcsönző és -kölcsönző alkalmazást, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy stabil érméket vagy kriptopénzt kölcsönözzenek kriptokészleteik ellenében.
Az egyik a decentralizált pénzügy (DeFi) fontos alapvető funkciói az a kriptovaluta kölcsönnyújtó és kölcsönkérő alkalmazás, amely lehetővé teszi a betétesek számára, hogy kamatokat szerezzenek kriptomegtakarításaik után, vagy hitelt vegyenek fel ellenük. A kripto-fedezetű kölcsön felvételének az idézett felhasználási esete az, hogy egy kriptovaluta értékének töredékét eladják, így a tulajdonosok elkezdhetik költeni a kriptopénzt, miközben potenciálisan magasabb nyereségnek vannak kitéve. Ez azonban a felszámolás kockázatának is kiteszi a hitelfelvevőt, ha a betét ára túl alacsonyra esik.
A fedezett hitelek hitelpontszám nélküli felvétele volt a DeFi egyik első nagy áttörése. A hitelbírálat kulcsfontosságú gazdasági primitív az országban hagyományos pénzügyi (TradFi) rendszer , amely nélkül lehetetlen lenne a hiteleket biztonságosan kiadni, de a DeFi-ben szinte lehetetlen a hitelpontozási rendszer. Ennek a korlátozásnak a megkerülésére a DeFi fejlesztői túlfedezetű hitelezési rendszereket hoztak létre, ahol minden hitelnél több fedezet áll rendelkezésre, mint maga a kölcsön értéke (azaz a felhasználónak 100 USD ETH-t kell letétbe helyeznie, hogy 50 USD stabil érmét kölcsönözhessen). Azóta a túlfedezetű hitelek a DeFi domináns hitelezési rendszere, és az is marad egészen addig identitás NFT-k, blokklánc-azonosítók vagy soulbound tokenek DeFi kreditpontozási rendszer létrehozása érdekében valósítják meg.
Az Szellem protokollt a túlfedezetű hitelezéshez és kölcsönfelvételhez kriptovalutákkal hozták létre, és az Aave V3 hét blokkláncon érhető el: Ethereum, Polygon, Avalanche, Fantom, Harmony, Arbitrum és Optimism. Aave's A GYIK rész elmagyarázza, hogyan helyezhetnek be a felhasználók stabilcoinokat és/vagy kriptovalutákat blokklánc okos szerződései , amely automatikusan kölcsönzi azokat a hitelfelvevőknek, és a kamatfizetések nagy részét visszaküldi a hitelezőknek. Az Aave kripto-fedezetű kölcsöneinek kamatai változóak (alapértelmezés szerint), és a kölcsönözhető eszközök számától függenek a már kölcsönzött eszközök számától függően. A hitelfelvevők kriptovaluta betéteik dollárértékének 30-50 százalékát, sőt stablecoin betéteik akár 82,5 százalékát is igénybe vehetik. Aave egy ' likviditási pool ' rendszer, ahol a hitelezők eszközeit egyetlen intelligens szerződésben egyesítik, és amelyből a hitelfelvevők felveszik és visszafizetik hiteleiket.
Hogyan használják fel a kriptográfiai fedezetű kölcsönöket?
Míg a leggyakrabban emlegetett példa arra, hogy valaki miért vesz fel kriptokölcsönt, az az, hogy sürgősségi kiadásokat fizet, vagy eladás nélkül élvezi a nyereségét, a legtöbb hitelfelvevő a kriptokölcsönöket használja arra, hogy tőkeáttételt teremtsen hosszú vagy rövid ügyletekhez. A tőkeáttétel egy ' létra ' technika, amely magában foglalja a betét ellenében történő kölcsönfelvételt, több kriptográfiai vásárlást a decentralizált csere (DEX), mint az Uniswap , a vásárolt kripto letétbe helyezése, majd kölcsönfelvétel az új letét ellenében. Ennek a technikának a többszöri megismétlésével a felhasználók akár 95 százalékkal is növelhetik kriptoállományukat, de ez a technika növeli a felszámolás kockázatát is, ha az árak összeomlanak. A létra/tőkeáttétel hosszú pozíciókat nyithat azáltal, hogy stabil érmék kölcsönzésével több kriptot vásárolhat és később eladhatja. Alternatív megoldásként feloldhat rövid pozíciókat kriptovaluta kölcsönvételével és eladásával, hogy később olcsóbban visszavásárolhassa.
Az Aave néhány Defi-egyedi képességet is kínál. Például, amikor egy felhasználó kriptopénzt helyez be az Aave-be, a Tokeneket (azaz aETH, aUSDC stb.) képviseli, amely a hitelfelvevők által fizetett kamatot halmoz fel. Az aTokeneket DEX-eken lehet vásárolni és eladni, felhasználni az őket fogadó DeFi alkalmazásokban, és betáplálni egy Aavegotchi NFT kisállat, hogy további hozamot keressen gazdája számára. Az Aave V2 azt is lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy biztosítékaikat egy egyszerű cserefelületen keresztül kicseréljék, amelyhez korábban szükség volt fejlett gyorskölcsönök igénybevétele .
A kriptovaluta-kölcsönzési és -kölcsönzési alkalmazások a DeFi-ipar alapvető elemeivé váltak, és jelenleg több milliárd dollár értékkel büszkélkedhetnek intelligens szerződéseikben. Az Aave protokoll a legnépszerűbb ezek közül az alkalmazások közül, de a Maker Protocol és a Compound hasonló szolgáltatásokat kínál. Az Aave lehetővé teszi a kriptotulajdonosok számára, hogy hozzáférjenek értékük töredékéhez kriptovaluta részvényeket anélkül, hogy eladnák, amelyeket szükséghelyzeti kiadásokra, nyereségeik elköltésére, vagy sokkal kockázatosabb tőkeáttételes long vagy short pozíciók nyitására használhatnak fel.
Forrás: Szellem , Aave Dokumentáció , Aavegotchi